摘要：全面发展中间业务是现代银行业务发展的趋势，由于中间业务风险小、收益高、创新潜力大，已成为银行间激烈竞争的新领域。在发达国家，商业银行中间业务收入已成为其经营收入的重要来源，甚至超过了利息收入所占比重。据统计，美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重已由80年代的30%上升到目前的38.4%，日本银行由24%上升到39.9%，英国由28.5%上升到41.1%。相比较而言，我国国内商业银行不过5%-8%，中间业务利润显得捉襟见肘。巨大的差距，让国内银行业认识到了中间业务是创造丰厚利润的“源泉”。而 地方中小城市商业银行由于受经营理念、管理体制、外部环境、业务范围和收费标准等多方面因素制约，中间业务发展存在着规模小、品种少、经营分散、整体效益不高、竞争能力脆弱发展缓慢等诸多问题。地方的城市商业银行中间业务起步较晚，基本上是靠存贷款业务赚钱，在产品品种上仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品。而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及金融衍生工具类业务在我国刚刚起步，有的基本没有开展。而目前我国其它各商业银行虽然也开展了约260余个品种的中间业务，但其中有相当的部分是不收费的，如邮寄对账单、代发工资、银证转账、信用卡等。地方城市商业银行的中间业务范围局限在相当狭小的范围之内，比之国有的四大商业银行仍有一段路要走，可见地方商业银行开展小间业务的差距之大。因此，怎样使中间业务得已快速健康发展，已成为我们这些中小城市商业银行亟待研究和解决的课题。

一．地方城市商业银行中间业务开展现状

（一）无序竞争和免费服务的现象严重

4 地方中小城市商业银行由于受经营理念、管理体制、外部环境、业务范围和收费标准等多方面因素制约，中间业务发展存在着规模小、品种少、经营分散、效益不高、竞争能力差发展缓慢等诸多问题as。尤其是地方商业银行在开办一些免费中间业务的过程中，虽然培养了一些客户资源，但是不断增加的成本支出，也让银行的经营者们普遍感到不堪重负。许多同行都认为，这是“银行自己捆住了自己的手脚”。由于地方商业银行在经营观念上存在偏差，以往对业务发展缺乏准确定位，并且受地方的地域，政策等因素的限制，普遍只重视开拓存贷业务，没有把中间业务作为支柱业务和利润源去进行培养和发展；同时，长期受计划经济时期对银行

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